Aprenda tudo o que puder sobre uma linha de crédito de home equity antes de comprar uma.
Se você possui uma casa e tem capital próprio, você pode emprestar contra esse patrimônio ao longo do tempo, semelhante à maneira como você usa um cartão de crédito. Chamada de uma linha de crédito de home equity, ou um HELOC (pronuncia-se "hee-lock"), uma linha de crédito hipotecário difere de um empréstimo de home equity, que permite a você emprestar uma quantia fixa de dinheiro. Um HELOC pode ser uma ferramenta valiosa para você usar, depois de entender os meandros.
Sobre o HELOC
Normalmente, a taxa de juros que você paga em um HELOC é menor do que o que você paga em seus cartões de crédito. A maioria dos HELOCs oferece uma taxa variável baseada em um índice público, como a taxa básica de juros. Verifique com o seu credor hipotecário, bem como outros credores para encontrar a menor taxa. Na maioria dos casos, você pode deduzir os juros que você paga em seu HELOC em seu imposto de renda. Conheça os termos do seu HELOC, porque você está colocando sua casa na linha quando você a abre e usa. Você recebe um cartão de crédito e / ou cheques para acessar sua linha, mas se pedir dinheiro emprestado e não puder efetuar seus pagamentos mensais, poderá perder sua casa. Além disso, se você quiser vender sua casa, provavelmente terá que pagar o HELOC de volta naquele momento.
Obtendo um HELOC
Os credores calculam quanto dinheiro você pode emprestar em um HELOC baseado em sua renda, sua pontuação de crédito e sua dívida. Você pode ser capaz de emprestar até 85 por cento do valor da sua casa, menos o que deve, mas esteja preparado para pagar custos similares a quando comprou a casa. Você normalmente paga uma taxa de avaliação para determinar o valor da sua casa, uma taxa de inscrição, uma cobrança antecipada chamada pontos - um ponto sendo igual a 1 por cento do que você pede - e os custos de fechamento. Espere pagar algumas centenas de dólares para montar um HELOC.
Quando usar
Um HELOC pode ser um bom negócio para você, se você tem despesas em curso, tais como projetos de melhoria a longo prazo da casa ou contas médicas recorrentes. Quando as taxas de juros estão baixas, você normalmente se sai melhor com um HELOC. No entanto, se as taxas aumentam, o mesmo acontecerá com o seu HELOC. Pergunte ao seu credor sobre o limite de vida do HELOC, para saber o que você pagará mais se as taxas de juros aumentarem.
Quando não usar
Não fique tentado a usar o seu HELOC por um capricho. Por mais atraente que essa linha de crédito possa ser, você não deve usá-la para compras frívolas, como férias, roupas ou eletrônicos. Se você precisa pedir dinheiro emprestado de sua casa para financiar esse tipo de despesa, você provavelmente está vivendo acima dos seus meios. Se os seus gastos ficarem fora de controle até esse ponto, a chance de não conseguir fazer os pagamentos e perder sua casa aumenta.
