Sua pontuação de crédito determina a oferta que você recebe em um empréstimo de carro.
Sua pontuação de crédito desempenha um papel crítico quando você solicita um empréstimo. Pontuações mais baixas normalmente resultam em termos de empréstimos menos desejáveis, como taxas de juros mais altas. Uma pontuação acima de 760 normalmente resulta nas melhores taxas de juros, de acordo com MyFICO.com. Uma pontuação entre 700 e 759 fornece boas taxas de juros, mas não tão baixas quanto as pontuações acima de 760. As taxas de juros são mais altas para pontuações inferiores a 620.
Componentes de pontuação de crédito
A Fair Isaac Corporation, comumente chamada de FICO, fornece a fórmula usada por algumas agências de crédito para determinar sua pontuação. Cinco categorias diferentes são usadas para descobrir a pontuação e cada categoria tem um peso diferente. Por exemplo, seu histórico de pagamentos representa 35 por cento de sua pontuação. O histórico de pagamentos inclui itens que você perdeu ou efetuou pagamentos atrasados, bem como itens que você paga de acordo com seu contrato de crédito. Outros componentes da pontuação incluem a quantia devida (30 por cento), o comprimento do histórico (15 por cento), os tipos de crédito (10 por cento) e o novo crédito (10 por cento).
Agências de Relatórios de Crédito
Existem três agências de relatórios de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. Essas agências usam seu histórico de crédito e informações para calcular sua pontuação. Cada agência deve ter as mesmas informações, mas muitas vezes as pessoas descobrem que sua pontuação de crédito varia de agência para agência. Uma razão para a discrepância é que as agências não usam a mesma fórmula para calcular as pontuações, embora estejam trabalhando com as mesmas informações. Por exemplo, a TransUnion usa sua própria fórmula para reportar pontuações aos consumidores, enquanto a Equifax informa a pontuação FICO aos consumidores. A pontuação FICO é aquela que é usada pelos credores para determinar os termos do empréstimo.
Aumentando e diminuindo sua pontuação
Uma pontuação de crédito não é um número fixo; pode flutuar consideravelmente com base em sua atividade. Uma maneira de fazer uma queda de pontuação é abrir várias contas de crédito diferentes dentro de um curto período de tempo. O impacto das consultas de crédito e novas contas varia com base no seu histórico de crédito e outros fatores, de acordo com MyFICO.com. Um inquérito normalmente faz sua pontuação cair em cerca de cinco pontos. Se você abrir quatro novos cartões de crédito dentro de um mês, sua pontuação poderá cair em torno de 20 pontos. Outra maneira de fazer uma queda de pontuação é cuidar de um saldo alto em uma linha de crédito rotativo, como um cartão de crédito. Ter um alto equilíbrio faz você parecer mais arriscado para os credores. Você pode melhorar sua pontuação pagando altos saldos, mantendo-os baixos no futuro e não abrindo várias contas novas de uma só vez.
Encontrando sua pontuação
Você pode solicitar sua pontuação através de várias empresas online. MyFICO.com permite que você compre sua pontuação, assim como as três agências de crédito. Você também tem a opção de comprar sua pontuação depois de verificar seu relatório de crédito. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, você tem a oportunidade de revisar seu relatório gratuitamente a cada ano, através do AnnualCreditReport.com. O relatório livre não inclui uma pontuação de crédito livre, no entanto. AnnualCreditReport.com é o único site que permite obter um relatório gratuito. Outros sites afirmam fornecer-lhe uma pontuação gratuita ou relatório livre, mas geralmente com uma captura. Por exemplo, você pode receber uma avaliação gratuita de 14 dias e depois pagar uma taxa mensal depois disso.
