Você precisará de cerca de 70 por cento de seus ganhos pré-aposentadoria para manter seu estilo de vida.
Faz sentido começar a planejar sua aposentadoria enquanto você ainda está no início de sua carreira, em seus últimos 20s e primeiros 30s. A maior parte de sua renda está sujeita ao imposto de renda federal, mas um lugar onde você faz uma pausa é em investimentos em seu Roth IRA. Os regulamentos do Internal Revenue Service permitem que você coloque uma ampla gama de investimentos para o seu Roth IRA, incluindo ações, sem pagar impostos sobre qualquer rendimento que esses investimentos produzam. Quais ações você escolhe para o seu Roth IRA depende do seu temperamento de investimento e da quantidade e tipo de seus outros investimentos.
Idade
O mercado de ações tem uma história de longo prazo de superar os títulos e outros instrumentos de poupança como proteção contra a inflação. Como você escolhe ações para o seu Roth IRA pode variar de acordo com quantos anos você tem antes de se aposentar. Fórmulas tradicionais aconselharam determinar a porcentagem de ações em sua carteira de investimentos, subtraindo sua idade de um número arbitrário, como 120 ou 100, e mantendo o restante em títulos de renda fixa, como títulos corporativos de grau de investimento. Independentemente da porcentagem do seu portfólio que você tem em estoque, o tempo é seu melhor amigo. Quanto mais tempo você tem até se aposentar, mais agressivo você pode se dar ao luxo de ser. Os investidores em seus 20s e 30s iniciais podem se dar ao luxo de assumir o risco de comprar ações de crescimento agressivas de alta qualidade durante seus anos de pico de ganhos. Se um estoque específico de vocês for para o sul, ainda haverá tempo para superar a perda.
Temperamento
Você deve levar em conta o seu temperamento de investimento antes de comprar quaisquer ações para o seu Roth IRA. Seu temperamento de investimento reflete sua aversão ao risco. Se você ficar acordado à noite se preocupando se o dinheiro em sua caderneta de poupança é seguro, você tem uma grande aversão ao risco. Os estoques de empresas blue chip que têm uma longa história de pagamento de dividendos trimestrais regulares em tempos econômicos bons e ruins podem ser sua melhor aposta. Se receber um cheque de dividendo trimestral de sua ação na companhia de serviços públicos local te entorpece e você prefere jogar os dados em Vegas, você provavelmente tem uma alta tolerância ao risco. Você provavelmente ficará mais satisfeito investindo em uma empresa jovem e de alta tecnologia que tem o potencial de decolar como um foguete.
Portfólio Total
Seu Roth IRA pode ser apenas uma parte do seu portfólio de aposentadoria total. Você provavelmente está coberto pela Previdência Social e você pode ter um 401 (k) ou plano de pensão no trabalho, além de uma apólice de seguro de vida inteira. Você pode ter investimentos adicionais fora de planos de aposentadoria qualificados que você também pode usar durante seus anos dourados. Você deve realocar periodicamente as ações em seu IRA Roth com base no seu portfólio de investimento total, seus anos de aposentadoria e seu temperamento de investimento. À medida que você se aproxima da aposentadoria, provavelmente desejará concentrar-se mais em ações que preservem seu capital e forneçam um fluxo estável de renda, e menos em ações que ofereçam crescimento potencial no futuro.
Benefícios
Um Roth IRA oferece benefícios que são semelhantes a um IRA tradicional, mas com algumas diferenças significativas. Você não pode deduzir suas contribuições para o seu Roth IRA. O crescimento do investimento em seu Roth IRA, como dividendos e ganhos de capital de negociações de ações, não incorre em uma obrigação fiscal atual. Levantamentos qualificados do seu Roth IRA, aqueles feitos depois que você tiver sua conta Roth por pelo menos cinco anos e quando atingir a idade 59 1 / 2, estão completamente livres de impostos federais. Além disso, você pode sacar valores de até 100 por cento de suas contribuições a qualquer momento, sem pagar impostos federais, porque você já pagou impostos sobre esses fundos.
