Uma anuidade é um veículo de poupança-reforma, que aumenta o imposto deferido. Além de anuidades fixas, aquelas que creditam sua conta com juros, semelhante a um CD, existem anuidades variáveis, as quais você investe dinheiro em fundos mútuos chamados subcontas e anuidades indexadas. As anuidades indexadas fornecem uma porcentagem dos retornos de um índice específico, como o S & P 500. Em seguida, a empresa credita à sua conta o ganho ou uma porcentagem mínima garantida.
Flexibilidade
Em uma anuidade variável, você pode mudar a maneira de investir seus fundos. Você tem a opção de colocar seu dinheiro em vários tipos diferentes de fundos, como ações de grande capitalização, ações estrangeiras, títulos e instrumentos do mercado monetário. Na anuidade indexada, você participa apenas do retorno de um índice específico ou recebe um retorno mínimo de juros garantido se esse índice não apresentar um crescimento alto o suficiente ou se perder dinheiro. Não há outras opções depois de entrar no contrato.
Nível de Participação
Anuidades variáveis dar-lhe todo o retorno para os fundos onde você investiu seu dinheiro. Se você colocar todo o seu dinheiro em um crescimento de pequena capitalização e esse fundo retornar 23 por cento, sua conta aumentará 24 por cento. No entanto, com anuidades indexadas, se o índice crescer pelo mesmo percentual 24, você não receberá o valor total. Quando você seleciona um contrato, você também seleciona um nível de participação. Quanto maior o retorno garantido selecionado, menor o nível de participação que você recebe. Se você escolher 50 porcentagem de participação com um retorno garantido de 5 por cento, você só fará 12 por cento em um ano o índice retornou 24 por cento.
Sem tampa
Muitas anuidades indexadas também têm um limite na quantidade de dinheiro que você pode fazer em seu investimento. O limite também afeta a porcentagem do seu retorno garantido. Se o índice retornar 24 por cento e você tiver uma participação percentual 50, mas também um limite percentual de 10, você fará apenas 10 por cento. A anuidade variável não tem limite no valor que você pode ganhar.
Garantias
O interesse mínimo garantido é parte do fascínio da anuidade indexada e se aplica a benefícios e benefícios por morte. Não há garantias sobre o retorno de uma variável; a menos que sua empresa ofereça passageiros e você os compre. O custo aproximado do motociclista é entre uma fração de um por cento, como 0.85 por cento, e 1 1 / 2 por cento a cada ano para benefícios em vida. Estes geralmente garantem um retorno especificado ou o retorno do seu investimento inicial. No entanto, você tem que remover o dinheiro de uma maneira específica ou deixá-lo no contrato por um certo número de anos. Se você quiser a mesma garantia sobre o benefício de morte, você tem que pagar por outro piloto.
A anuidade indexada simplesmente segue o movimento de um índice particular. Não há seleção de ações ou gerenciamento envolvido. Na anuidade variável, alguns dos fundos têm gerentes que selecionam as melhores ações e títulos para os fundos. Esses gerentes recebem pagamento, o que diminui os retornos do fundo. Às vezes, os gerentes de fundos produzem vencedores, que excedem em muito um determinado índice, mas nem sempre é esse o caso.
Alocação de Ativos
Além da flexibilidade, muitas anuidades variáveis oferecem alocação automática de ativos. Você seleciona os percentuais de cada investimento que deseja ou usa um já preparado pela empresa para vários níveis de risco de investimento. À medida que os mercados se movem, alguns fundos crescerão dramaticamente e outros perderão. A empresa vende automaticamente os ganhos e reinveste nos que perderam para manter o equilíbrio. Dessa forma, você está sempre vendendo em alta e comprando em baixa. A anuidade indexada usa apenas um índice, portanto, não há possibilidade de alocação de ativos.
