Você tem várias opções em relação ao seu 401 (k) ao sair de uma empresa. Muitas vezes, o melhor é colocá-lo em um IRA.
Você deixou seu antigo emprego para um melhor, ou talvez você tenha sido demitido. Uma questão a considerar é o que fazer com o dinheiro em seu antigo plano de pensão. Colocá-lo em um plano semelhante oferecido pelo seu novo empregador - ou em um acordo de aposentadoria individual - pode ajudá-lo a manter um melhor controle de suas finanças, de acordo com a SmartMoney, uma publicação do The Wall Street Journal.
Opções
O primeiro passo para rolar sobre um fundo de pensão é entender suas opções, que - de acordo com o SmartMoney - estão ficando, rolando ou fazendo saques. Se o seu plano antigo oferece ótimas opções de investimento a preços baixos e não cobrará taxas para ficar parado, esta pode ser sua melhor opção. Se você tem acesso a um plano de pensão por meio de seu novo empregador e tem boas características, isso pode representar sua melhor escolha. Outras opções incluem um IRA tradicional e um Roth IRA. Transferir fundos para um IRA permite que você tome suas próprias decisões de investimento.
O site da Receita Federal fornece um gráfico que lista as possibilidades de capotamento para cada tipo de plano de aposentadoria.
Sacar raramente é uma boa ideia. Você pagará impostos sobre o dinheiro e, se for menor que 59 1 / 2, também pagará uma multa de 10 por cento.
Primeiros Passos
Um rollover direto permite que você evite impostos e multas. Com um rollover direto, seus fundos são transferidos diretamente para sua nova conta, por cheque ou depósito direto, de acordo com o InvestorPlace. Obtenha do administrador da nova conta informações como o número da conta, o número de roteamento do banco e como ter o cheque gravado. Em seguida, ligue para o administrador da conta antiga e forneça as informações.
Cronometragem
Se o administrador do plano de aposentadoria do seu antigo empregador emitir um cheque para facilitar o refinanciamento, ele geralmente será feito ao custodiante vencedor, observará que ele é para seu benefício e incluirá o número da sua conta. Às vezes, no entanto, o cheque será enviado para você. Se estiver, o IRS exige que você o deposite em seu novo plano de aposentadoria dentro de 60 dias - incluindo finais de semana - da data da distribuição para evitar ser obrigado a pagar imposto de renda e uma penalidade de retirada antecipada, de acordo com o InvestorPlace.
Seja cauteloso
Depois de concluir o rollover, você será solicitado a fazer opções de investimento. Leve seu tempo para garantir que todo o seu portfólio - não apenas essa conta - contenha uma gama diversificada de investimentos, incluindo fundos de índice, fundos mútuos e opções de renda fixa, como títulos e CDs, incentiva a SmartMoney.
