Pagar antecipadamente sua hipoteca economiza milhares de dólares em juros.
As melhores maneiras de reduzir seu principal hipotecário rapidamente envolvem o pagamento de valores adicionais do principal. No início de sua hipoteca, os valores do principal são geralmente muito pequenos, e um pagamento contendo alguns dólares extras faz uma enorme diferença na vida da hipoteca. Mais tarde, na hipoteca, quando o pagamento do principal atende ou excede o pagamento de juros, o valor do pagamento do principal é substancialmente maior. Algumas instituições financeiras permitem que você varie do cronograma de amortização, que mostra o valor de cada pagamento que vai para o principal ou juros.
Solicite um cronograma de amortização no fechamento. A maioria dos credores hipotecários os disponibiliza ou pode ajudá-lo a criar um usando a taxa de juros, o principal e o número de pagamentos. Se eles não puderem, você poderá criar seus próprios usando uma planilha ou um modelo on-line.
Pergunte ao seu credor hipotecário se você pode fazer pagamentos principais que não seguem o cronograma de amortização. Alguns credores permitem que você pague mais do que o pagamento do principal programado. Se o seu credor não permitir pagamentos variados, você deve manter o pagamento do principal mostrado no cronograma de amortização. Você pode pagar vários pagamentos principais ao mesmo tempo com bastante facilidade nos primeiros anos da hipoteca, quando o pagamento do principal é pequeno.
Pague a quantia extra, mas não espere que ela lhe alivie o próximo pagamento. Não importa quanto você pague com o principal, você ainda deve fazer outro pagamento. Se você quiser pagar alguns adiantamentos, especifique que deseja o valor total como um pagamento mensal adicional, não como pagamento principal, ou receberá uma multa por atraso se pular um pagamento.
Altere seu pagamento para uma programação de pagamento quinzenal. Se você optar por uma opção de pagamento quinzenal, estará pagando um mês adicional a cada ano, o que reduz a hipoteca rapidamente. Confirme com seu emprestador que não há nenhum custo para você mudar para esse tipo de pagamento. Se houver, simplesmente faça você mesmo guardando uma parte do pagamento a cada duas semanas. No final do ano, aplique o pagamento extra salvo para o seu diretor.
Reduza o valor do principal com um pagamento grande e total. Um bônus da empresa ou um presente financeiro de um parente pode causar um grande impacto no saldo principal.
Ponta
- Considere a taxa de juros e quaisquer benefícios fiscais antes de pagar sua hipoteca antecipadamente. Se você tem uma taxa de juros baixa, o dinheiro pode servir melhor em um investimento de alto rendimento, ou você pode receber mais benefícios fiscais usando a dedução de juros e colocando o pagamento extra em um plano de aposentadoria.
Aviso
- Esteja ciente de que algumas hipotecas contêm penalidades de pagamento antecipado. Se você pagar a hipoteca cedo demais, poderá incorrer em uma penalidade.
