A alocação de ativos desempenha um papel importante na determinação do valor global do seu fundo de aposentadoria 401 (k).
As decisões relativas à alocação de ativos 401 (k) podem afetar significativamente a qualidade de vida durante a aposentadoria. O mix de ativos certo é essencial porque gera cerca de 94 por cento do retorno total de seus investimentos, diz o contador público certificado Kevin Brosious, também presidente da Wealth Management Inc., em um artigo da 2009 Bankrate. Devido ao fato de que uma 401 (k) média pode ter cerca de uma dúzia de opções, cada uma sendo mais ou menos apropriada dependendo de sua idade e limite de tolerância a riscos, a alocação de ativos pode ser mais fácil de ser feita do que feita.
Alocação de Ativos 401 (k)
Defina uma data de aposentadoria. Isso permite estabelecer um período de tempo para investir e é em parte o que você irá basear as decisões de alocação de ativos.
Aborde sua tolerância ao risco ou até onde você está disposto a ir para alcançar altos retornos de investimento. Entendendo que, na maioria das vezes, quanto maior o risco, maior o retorno potencial, use uma calculadora de tolerância ao risco disponível na maioria dos sites de informações financeiras ou de investimento para definir sua faixa de conforto ou tolerância de risco.
Escolha entre empregar uma estratégia de investimento agressiva, moderada ou conservadora, de acordo com o quanto você deseja poupar para a aposentadoria, seu cronograma de investimento e o limite de tolerância a riscos. Isso determinará não apenas como você alocará os ativos, mas também o que você pode esperar, até uma taxa de retorno. Em geral, quanto mais longo o cronograma para investir, mais agressiva pode ser uma estratégia de investimento.
Revise as opções de investimento 401 (k). A maioria exige que você escolha entre alternativas de planejamento predefinidas, de acordo com uma estratégia de investimento agressiva, moderada ou conservadora, ou com uma opção denominada investimento em data planejada.
Selecione e aloque os ativos 401 (k) de acordo com a estratégia de investimento escolhida. A alocação de ativos seguindo uma estratégia agressiva, por exemplo, normalmente inclui cerca de 80 por cento de investimentos em ações ou fundos mútuos de ações com o restante dividido igualmente entre ativos de renda fixa e investimentos equivalentes a caixa. Uma estratégia de investimento moderada inclui cerca de 40 por cento para 60 por cento dos investimentos em fundos mútuos de ações ou ações. Uma estratégia conservadora inclui uma alocação uniforme de ações ou fundos mútuos de ações, ativos de renda fixa e investimentos equivalentes a caixa.
Revise e ajuste as alocações de ativos do 401 (k) anualmente para que seu portfólio se torne cada vez mais conservador e focado na preservação de capital, quanto mais próximo da idade da aposentadoria. No momento em que você se aposenta, as alocações de ativos devem apresentar a maior parte dos investimentos em equivalentes a caixa e ativos de renda fixa e o menor percentual em ações ou fundos mútuos de ações.
Itens que você precisará
- 401 (k) informações de plano
- calculadora de tolerância ao risco
