Você pode evitar o PMI se tiver capital suficiente em sua casa
Se você não puder depositar dinheiro suficiente para fazer um pagamento de 20% em seu ninho seu emprestador pode exigir que você compre seguro de hipoteca privada. Você pode, eventualmente, eliminar essa despesa extra à medida que você acumula patrimônio em sua casa. No entanto, PMI é muitas vezes inevitável em uma hipoteca de compra, mesmo se você acha que tem capital imediato na propriedade.
PMI
Se sua hipoteca for executada, o credor poderá recuperar suas perdas vendendo sua casa e aplicando a venda. prossegue para o saldo do seu empréstimo. Quanto menos capital você tiver em casa, menos chance o credor terá de recuperar suas perdas durante a venda de execução. O PMI é uma apólice de seguro que protege os credores contra tais perdas. Geralmente, você é obrigado a comprar o PMI se fizer um pagamento inicial de menos de 20%. A empresa de seguros cobre as perdas de seu credor em até 20% do preço de compra se a casa for executada.
Avaliação
Quando você encontrar uma casa que atenda às suas necessidades, terá que concordar com o preço de compra. Seu credor ordena uma avaliação da propriedade depois de assinar o contrato de compra. A avaliação pode voltar abaixo ou acima do esperado. Se for menor, talvez seja necessário renegociar o contrato de compra porque o montante do empréstimo não pode exceder o valor real da casa. Se a avaliação for maior do que o esperado, você pode avançar com o empréstimo. No entanto, o credor pode ainda exigir que você compre o PMI se o pagamento for inferior a 20%, porque os credores baseiam a subscrição do empréstimo e o PMI no menor preço de compra e no valor avaliado.
Refinanciamento
Valor superior ao esperado pode vir em seu auxílio quando você está refinanciando um empréstimo. Tal como acontece com hipotecas de compra, os credores geralmente exigem que você compre PMI se seu empréstimo de refinanciamento exceder 80 por cento do valor da sua casa. Seu emprestador pré-compra seu empréstimo de refinanciamento com base nas informações que você fornecer. Se você subestimar o valor da sua casa, o credor poderá incluir o PMI na equação. Se a avaliação for maior do que a esperada, normalmente você pode abandonar o PMI. Alguns proprietários de imóveis com PMI em empréstimos existentes se aproveitam de aumentos de preços e refinanciam suas hipotecas especificamente para se livrar do PMI.
Considerações
Se você for obrigado a comprar PMI, o credor deve cancelar automaticamente a apólice depois de ter acumulado 22 por cento de equidade em sua casa. Ao calcular seu patrimônio, o credor deve ir pelo preço de compra em vez do valor de mercado atual de sua casa. No entanto, para empréstimos de alto dólar ou jumbo, os credores podem exigir que você mantenha o PMI no lugar até que você tenha 23% de participação em sua casa. Definições de empréstimos jumbo variam de país para país em todo o país. Pior ainda, se você ficar para trás em seus pagamentos, o credor pode classificá-lo como um tomador de alto risco. Em empréstimos de alto risco, os credores podem exigir que você mantenha o PMI até que você tenha 50% de equidade em sua casa.
