Você só precisa se preocupar com as opções de investimento nas contas de poupança da 529.
Decidir usar um plano 529, tecnicamente chamado de plano de matrícula qualificada, economizar para a faculdade é apenas a primeira decisão entre muitas. Quando você está contribuindo você tem que decidir como você quer o dinheiro investido. Antes de investir, você precisa decidir se deseja usar um plano de matrícula pré-pago ou um plano de poupança para a faculdade.
Planos de matrícula pré-pagos
Planos de matrícula pré-pagos são ótimos se você quiser garantir o pagamento das taxas de hoje de uma determinada escola ou grupo de escolas. Por exemplo, se você sabe que seu filho vai para uma escola pública em seu estado, você pode investir no plano do seu estado. Alternativamente, alguns planos são bons em várias escolas particulares em todo o país. O benefício é que você está bloqueando suas taxas e transferindo o risco de investimento para as escolas - se o mercado de ações não se sair tão bem, você já estará protegido. E você não precisa se preocupar em escolher investimentos. A desvantagem, é claro, é que, se o seu filho escolher uma escola não coberta pelo plano, e você tiver que cancelar o contrato, você não terá muito retorno quando retirar seu dinheiro do plano. De fato, dependendo do plano, você pode receber apenas suas contribuições, sem nenhum interesse.
Planos de poupança universitária
Por outro lado, os planos de poupança universitária oferecem mais flexibilidade em termos de onde o dinheiro é eventualmente gasto porque você pode fazer saques qualificados para qualquer faculdade, escola de pós-graduação ou escola de comércio. No entanto, a desvantagem é que, se as taxas de ensino da faculdade aumentarem mais rapidamente do que os retornos gerados no seu plano 529, você poderá ficar com uma grande lacuna para compensar quando a mensalidade chegar pelo correio. Por exemplo, digamos que você invista $ 10,000 hoje. Se seus investimentos dobrarem, você terá US $ 20,000 para gastar em qualquer escola. Mas, se o mercado crescer mais lentamente, ou até mesmo perder valor, você terá que pagar a conta extra.
Opções de Investimento
Se você optar por usar um plano de poupança para a faculdade, estados diferentes oferecem opções diferentes de plano 529. Normalmente, os estados usam uma ou mais instituições financeiras que podem oferecer uma gama de investimentos, dependendo da sua tolerância ao risco. Os investimentos variam desde as opções de retorno garantido, que prometem uma taxa de retorno definida e nenhuma perda de principal, para opções de retorno mais arriscadas, mas potencialmente mais altas, como fundos mútuos. Algumas empresas também oferecem fundos baseados na idade, que mudam de investimentos mais arriscados com retornos mais altos para investimentos mais estáveis à medida que a criança se aproxima da idade universitária.
Investimentos em Mudança
Não leve a escolha do investimento de ânimo leve, porque você não pode ir trocando seus investimentos por conta própria. O IRS só permite que você mude seus investimentos uma vez por ano, mas você pode trocar um tempo extra se mudar de beneficiário. Por exemplo, digamos que em janeiro você invista o dinheiro em um fundo mútuo, mas ele começa mal. Se você mudar para outro fundo em fevereiro, ficará preso a esse fundo pelo resto do ano, não importa o desempenho.
