Muitas hipotecas, especialmente aquelas seguradas pelo governo federal, têm exigências de habitabilidade. "Habitabilidade" significa que a residência é adequada para pessoas morarem, de acordo com certos padrões específicos. Como essas hipotecas normalmente exigem que você viva em casa, faz sentido que a casa também seja habitável. Assim como outros requisitos de hipoteca, a propriedade deve atender aos requisitos de habitabilidade para se qualificar para a hipoteca.
Tipos de Empréstimo
Programas de hipoteca estão disponíveis de credores privados, bem como da Federal Housing Administration. As hipotecas privadas e as hipotecas FHA provêm dos mesmos credores hipotecários, exceto que os credores privados asseguram empréstimos privados e o governo federal assegura os empréstimos FHA. Os programas de empréstimos da FHA oferecem várias vantagens sobre as hipotecas privadas, como baixos pagamentos iniciais, baixos custos de fechamento e padrões de crédito reduzidos. A FHA, no entanto, tende a ter padrões mais rigorosos do que os credores privados quando se trata de requisitos de residência e habitabilidade.
Residência
A maioria dos programas de empréstimos da FHA tem requisitos de residência. Por exemplo, um mutuário com uma hipoteca garantida pela FHA deve certificar que ele vai morar em casa. A casa deve ser a principal residência do mutuário, ao contrário de uma segunda casa, uma casa de férias ou uma propriedade alugada. A FHA define uma residência principal como aquela em que o mutuário ocupa a casa durante a maior parte do ano civil. Se existirem circunstâncias especiais, como o mutuário está sujeito a desdobramento militar, a FHA pode oferecer um programa mais flexível.
Habitação Segura
Se houver uma exigência de residência, também faz sentido que a FHA também exija que a residência atenda aos requisitos de residência segura ou de habitabilidade estabelecidos pelo Código de Regulamentos Federais. "Habitabilidade" significa que a habitação atende ou vai atender - sem ter que gastar mais do que 5 por cento do valor justo de mercado da propriedade - os requisitos do governo. Esses requisitos incluem aquecimento, fornecimento de energia elétrica, equipamentos de cozinha, fornecimento de água quente e fria, um método de disposição de esgoto e estabilidade estrutural que seja segura e livre de riscos que afetem a segurança dos moradores ou prejudique o uso e aproveitamento da água. residência.
Seção 203 (k)
Os mutuários que compram residências em dificuldades que não atendem aos requisitos de habitabilidade de uma hipoteca tradicional FHA podem comprar uma casa através do programa Section 203 (k). Este programa é direcionado para a reabilitação de residências unifamiliares que necessitam de reparos. A intenção do programa é ajudar a revitalizar os bairros e expandir as oportunidades de compra de casas. Alguns governos estaduais e locais criaram programas semelhantes que podem ser usados em conjunto com a Seção 203 (k).
