A falência não acaba com o sonho da casa própria.
Compradores de casas que têm uma falência em sua história podem achar o caminho para a casa um pouco mais difícil de navegar do que o comprador médio. Embora uma falência prévia não exclua você da casa própria, ela pode alterar o processo e criar dificuldades que precisam ser resolvidas.
Relatórios de crédito
Solicite seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito nacionais - Experian, Transunion e Equifax - para ver onde você está e o que pode melhorar. Relatórios de crédito são fáceis de obter através de serviços on-line e você tem acesso garantido a eles, sem nenhum custo, de acordo com a lei federal. Revise cada relatório, pois todos os três podem ter informações diferentes. Verifique se todas as contas que deveriam ter sido apagadas por sua falência foram e se não há erros presentes. O simples ato de eliminar informações falsas negativas pode fazer com que sua pontuação aumente e facilite a compra de uma casa.
Reconstrua seu crédito
Comece a reconstruir seu crédito e aumente sua pontuação com cartões de crédito especialmente criados para isso. Muitos bancos oferecem cartões com garantia, ou cartões com pequenas linhas de crédito para consumidores com crédito ruim ou danificado. Use o novo cartão de crédito sempre que possível para as despesas do dia-a-dia e, em seguida, saldar o saldo total no final de cada mês. Você ficará surpreso com a rapidez com que sua pontuação melhora. Pagando empréstimos estudantis ou mantendo seus empréstimos de carro até à data também tendem a melhorar as pontuações e demonstrar sua abordagem responsável ao crédito.
Administração Federal de Habitação
De acordo com a Federal Housing Administration, qualquer pessoa que tenha declarado falência está livre para restabelecer o crédito de compra de imóveis após um período de dois anos desde a data da alta. Você também deve ter pago ou feito acordos para pagar quaisquer impostos pendentes devidos e não ter nenhum julgamento pendente do credor contra você no momento da solicitação. Se você também experimentou um encerramento, deve ter sido pelo menos 36 meses no passado. A FHA permite que os compradores que atendem aos critérios solicitem novos empréstimos imobiliários por meio de um parceiro de empréstimo qualificado para financiar hipotecas com base em FHA. Os empréstimos ainda dependem de sua relação dívida / renda e status de emprego, mas ajudam a tornar o financiamento disponível para aqueles com falências no passado.
Comprando uma casa
Não espere receber o mesmo tratamento que alguém com crédito AAA recebe ao solicitar seu primeiro empréstimo para casa depois de uma falência. Lenders justificadamente será duvidoso sobre seus padrões passados e cauteloso sobre sua capacidade de pagar desta vez. A casa que você compra deve estar bem dentro do seu orçamento para que você não seja esticado para o limite logo de cara. Economize e faça um grande pagamento para demonstrar seu compromisso e diminuir o valor do empréstimo. Espere taxas de juros mais altas do que outras podem obter e tente o seu melhor para pagar o empréstimo rapidamente para evitar o pagamento de juros altos ao longo do tempo. Depois de alguns anos, refinanciar o empréstimo para uma taxa melhor.
