Seu banco pode exigir seguro de hipoteca em um empréstimo com capital mínimo.
Um grande adiantamento às vezes é o único obstáculo para um comprador doméstico. Para ajudar os mutuários sem dinheiro a comprar casas mais cedo, muitos bancos oferecem hipotecas com baixos requisitos de pagamento. Geralmente, os bancos exigem um comprador com menos de 20 por cento para baixo, ou um proprietário com menos de 20 por cento de capital, para comprar o seguro de hipoteca. O seguro protege o banco e permite que ele recupere as perdas se você não pagar o empréstimo. As características e regras do seguro variam de acordo com o programa do banco e do empréstimo.
O Básico
Os bancos podem oferecer programas de alto valor agregado, que permitem financiar mais de 80 por cento do valor de uma casa. Empréstimos apoiados pelo governo, como os do Department of Veterans Affairs, do Departamento de Agricultura dos EUA e da Federal Housing Administration, têm os mais altos índices de empréstimo-valor. Apenas alguns bancos são aprovados para fazer esses empréstimos. O VA e o USDA oferecem um empréstimo de até 100 por cento e a FHA oferece um empréstimo de até 96.5 por cento ao valor. Um banco também pode ter seu próprio programa de empréstimos internos de alta proporção.
tipos
A necessidade de seguro de hipoteca e o tipo de seguro dependem do programa de empréstimo. A maioria dos bancos exige seguro de hipotecas privadas em seus empréstimos internos de alto valor para empréstimos. A FHA exige um seguro de hipoteca sobre empréstimos que ele garante. O USDA e o VA não exigem seguro, mas cobram do mutuário uma taxa de garantia antecipada. O seguro de hipotecas privadas, ou PMI, aplica-se a empréstimos convencionais e não garantidos pelo governo, e o seguro de hipotecas, ou MI, aplica-se a empréstimos da FHA.
Possibilidades
O banco pode oferecer opções sobre como você pode pagar pelo PMI em seu empréstimo. Alguns bancos oferecem PMI pago pelo credor, o que exige que você aceite um interesse maior que inclua o custo do PMI. O PMI pago pelo credor tem potencialmente um pagamento mensal mais baixo e pode resultar numa dedução fiscal maior, de acordo com a Wells Fargo. O PMI pago pelo Mutuário exige que você pague 1 / 12 do custo do seguro a cada mês, além do pagamento do empréstimo. Seguro de hipoteca FHA é mutuário-pago.
Cancelamento
O banco pode permitir que você cancele seu seguro de hipoteca após um determinado período de tempo. Os requisitos para o cancelamento são baseados no Ato de Proteção ao Proprietário de 1998, que permite que você pare de pagar prêmios de seguro quando tiver pago seu empréstimo a uma taxa de empréstimo / valor 78 por cento. A FHA exige que o seu banco cancele automaticamente o seguro de hipoteca quando você atingir o empréstimo de 78 por cento e você tiver feito pagamentos por pelo menos cinco anos.
