Uma Pessoa Pode Tirar Sua Aposentadoria Por Dificuldades?

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Despesas de funeral podem ser pagas com saques por dificuldades.

A maioria dos planos de aposentadoria dá aos trabalhadores a capacidade de retirar o dinheiro que eles economizaram se se tornarem necessário usar algumas delas durante os períodos de crise financeira. Embora a poupança para a aposentadoria deva ser deixada em paz até que você atinja a idade de aposentadoria, a Receita Federal reconhece que emergências ocorrem e estabeleceu algumas diretrizes para quando o dinheiro pode ser retirado dos planos 401 (k) e 403 (b) devido a dificuldades. . Por outro lado, você pode remover dinheiro do seu IRA a qualquer momento.

Critérios

As regras do IRS exigem que a dificuldade deva ser "uma necessidade financeira imediata e pesada", e a retirada deve ser necessária para satisfazer essa necessidade. . A necessidade do empregado, no entanto, também inclui a necessidade do cônjuge e dos dependentes do empregado. As retiradas são limitadas ao pagamento de despesas médicas não-reembolsadas, compra de uma residência principal, pagamento de despesas de educação superior ou despesas funerárias, reparação de danos a uma residência principal e pagamento de aluguel ou hipoteca para evitar um despejo ou execução hipotecária. Ao contrário dos empréstimos, o dinheiro retirado das contas de aposentadoria por saques não é pago.

Impostos

O dinheiro que uma pessoa retira de uma conta de aposentadoria para fins de dificuldades será incluído na renda bruta do ano a menos que a retirada é de uma conta Roth, caso em que uma parte da retirada é isenta de impostos. As retiradas de dificuldades não podem ser transferidas para um IRA ou outro plano de aposentadoria qualificado. As distribuições de dificuldades estão sujeitas à retenção de 10%, que o trabalhador pode recusar, mas os impostos serão devidos quando ele apresentar uma declaração de imposto de renda anual. Além do imposto retido na fonte, pode haver outro imposto de 10% para a retirada antecipada do plano de aposentadoria se o trabalhador tiver menos de 59 anos e meio

Valor Máximo

A quantidade que um trabalhador pode retirar por dificuldades é geralmente limitado ao que ele contribuiu para a conta. Geralmente, não inclui contribuições de contrapartida de ganhos ou empregador ou contribuições de participação nos lucros, a menos que o plano especificamente faça essas exceções. Em qualquer caso, a retirada não pode ser mais do que o necessário para cobrir as despesas que levaram à dificuldade.

IRAs

Você pode tomar uma distribuição de qualquer IRA a qualquer momento, embora haja consequências fiscais e possivelmente penalidades, especialmente se a retirada ocorre de um IRA tradicional antes de você atingir 59 anos e meio. Você pode receber suas contribuições de um Roth IRA, no entanto, isento de impostos e multas a qualquer momento. Se você tomar a distribuição antecipada do seu IRA tradicional por certas razões de dificuldade, pode ser isento do imposto extra de 10% sobre as retiradas antecipadas. Essas razões - despesas de funeral, por exemplo - são semelhantes aos critérios de "dificuldades" que permitem que você faça retiradas antecipadas de outros tipos de poupança-reforma.