Seu Roth IRA pode ser uma boa fonte para despesas estudantis.
Quando você está enfrentando grandes despesas, um Roth IRA faz uma almofada melhor do que um IRA tradicional. Você já pagou imposto de renda sobre o dinheiro que você contribui para um Roth IRA, então o IRS não se importa se você pegar o dinheiro de volta novamente. Se você contribuir com $ 10,000 para sua conta, não há problema em retirá-lo para pagar a faculdade. Retirar ganhos ou contribuições de rolagem é mais difícil.
Prazo
Se você fizer uma distribuição antecipada de ganhos de um Roth IRA, você paga imposto de renda mais uma multa de 10 por cento sobre o valor retirado. A retirada é antecipada se o seu Roth estiver aberto há menos de cinco anos e você ainda não tiver 59 1 / 2 anos. Quando você transfere ativos de um IRA tradicional para um Roth, você deve aguardar cinco anos após a conversão para retirar os ativos, a menos que tenha ativado 59 1 / 2. Mesmo se você pagou imposto de renda sobre a transferência, você ainda paga uma multa de 10 por cento na retirada antecipada.
Distribuições Qualificadas
A lei permite que você tire proventos e transfira fundos de um Roth sem penalidade para cobrir as despesas da faculdade - sua, sua esposa ou seus filhos. Se a conta tiver mais de cinco anos, você não pagará imposto de renda sobre a retirada. Você pode usar o seu Roth para pagar propinas, taxas, livros, suprimentos e equipamentos para a faculdade. Se seus filhos estiverem freqüentando pelo menos metade do tempo, hospedagem e alimentação também são despesas qualificadas.
Outro dinheiro
Você não tem que escrever o cheque diretamente para a faculdade para qualificar sua distribuição de Roth. Se você pagar as contas de seus filhos com uma conta de poupança, seus salários regulares, uma herança, um empréstimo ou um presente, você pode sacar dinheiro do seu Roth para reembolsar a si mesmo. Se você pagar usando uma bolsa isenta de impostos, uma bolsa, uma conta de poupança Coverdell, benefícios veteranos ou qualquer outra assistência educacional isenta de impostos, seu dinheiro Roth permanece onde está.
Prioridades de Retirada
Se você está preocupado em pegar dinheiro antecipadamente, em vez de contribuições, o IRS cobra isso. Suponha que você tenha $ 50,000 em contribuições em seu Roth, mais $ 15,000 em ganhos e uma transferência de $ 30,000. Sob as regras do IRS, o primeiro $ 50,000 que você tira automaticamente conta contra suas contribuições. Então vem a conversão e só então você toca nos ganhos. Isso pode ajudá-lo a manter os ganhos e os fundos convertidos na conta até que os vários prazos sejam cumpridos.
